ระบบรายได้หลังเกษียณของออสเตรเลียสร้างขึ้นบนสมมติฐานที่ว่าผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่จะมีบ้านเป็นของตัวเอง แต่แบบจำลองใหม่ของ Grattan Institute แสดงให้เห็นว่าส่วนแบ่งของผู้ที่มีอายุมากกว่า 65 ปีที่เป็นเจ้าของบ้านของพวกเขาจะลดลงจาก 76% ในวันนี้เป็น 57% ภายในปี 2599 และมีแนวโน้มว่าน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของผู้เกษียณอายุที่มีรายได้น้อยจะเป็นเจ้าของบ้านในอนาคต ลดลงจากมากกว่า 70% วันนี้ การเป็นเจ้าของบ้านให้ประโยชน์มากมายแก่ผู้เกษียณอายุ:
มีที่อยู่อาศัยโดยไม่ต้องจ่ายค่าเช่า และพวกเขาได้รับการปกป้อง
จากค่าที่อยู่อาศัยที่สูงขึ้น ผู้เกษียณอายุที่ชำระหนี้จำนองแล้วใช้รายได้ไปกับที่อยู่อาศัยน้อยกว่ามาก (โดยเฉลี่ย 5%) มากกว่าเจ้าของบ้านที่ทำงานหรือผู้เช่าที่เกษียณแล้ว (25% ถึง 30%) ผลประโยชน์เหล่านี้ – ซึ่งนักเศรษฐศาสตร์เรียกว่าค่าเช่าที่ถูกกล่าวหา – มีมูลค่ามากกว่า 23,000 เหรียญออสเตรเลียต่อปีสำหรับครัวเรือนที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปโดยเฉลี่ย ซึ่งพอๆ กับเงินบำนาญสูงสุด
คุณจะโอเคถ้าคุณเป็นเจ้าของ
รายงานMoney in Retirement ประจำปี 2018 ของเรา แสดงให้เห็นว่าแม้ว่าระบบรายได้หลังเกษียณของออสเตรเลียจะทำงานได้ดีสำหรับผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ แต่ก็มีความเสี่ยงที่จะทำให้ผู้เช่าล้มเหลว พวกเขามีโอกาสเป็นมากกว่าสองเท่าของเจ้าของบ้านที่ประสบกับความเครียดทางการเงิน ซึ่งบ่งชี้ได้จากสิ่งต่าง ๆ เช่น การงดมื้ออาหาร หรือการไม่สามารถชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ
ไม่น่าแปลกใจเลย – โดยทั่วไปแล้วผู้เช่าจะมีรายได้ลดลง แต่อุปสรรคด้านเงินฝากที่เพิ่มขึ้นและ ความเสี่ยง ด้านภาระจำนองที่สูงขึ้นหมายถึงอัตราการเป็นเจ้าของบ้านที่ลดลงอย่างรวดเร็วในหมู่คนหนุ่มสาวและคนจนในปัจจุบัน ส่วนแบ่งของผู้ที่มีอายุ 25 ถึง 34 ปีที่เป็นเจ้าของบ้านได้ลดลงจากมากกว่า 60% ในปี 1981 เป็น 45% ในปี 2016 สำหรับเด็กอายุ 35 ถึง 44 ปีนั้นลดลงจาก 75% เป็นประมาณ 62%
และตอนนี้การเป็นเจ้าของบ้านขึ้นอยู่กับรายได้มากกว่าในอดีตมาก ในหมู่คนอายุ 25-34 ปี การเป็นเจ้าของบ้านของคนจนที่สุด 20% ได้ลดลงจาก 63% เหลือ 23%
แนวโน้มการเป็นเจ้าของบ้านมีแนวโน้มลดลงอีกในปีต่อๆ ไป จากการใช้แบบจำลองของ Grattan Institute เราพบว่าตามแนวโน้มปัจจุบัน ส่วนแบ่งของผู้ที่มีอายุมากกว่า 65 ปีที่เป็นเจ้าของบ้านจะลดลงจาก 76% ในปัจจุบันเป็น 74% ในปี 2569 เป็น 70% ในปี 2579 64% ในปี 2589 และ 57% ในปี 2599
และแม้ว่าเราจะไม่คาดการณ์อัตราการเป็นเจ้าของบ้านสำหรับกลุ่ม
รายได้ต่างๆ เนื่องจากข้อจำกัดของข้อมูล (เรามีข้อมูลการสำรวจสำมะโนประชากรที่จำเป็นเกี่ยวกับอัตราการเป็นเจ้าของบ้านตามอายุและรายได้สำหรับปี 1981 และ 2016 เท่านั้น) มีโอกาสมากกว่าที่น้อยกว่าครึ่งหนึ่งของ ผู้เกษียณอายุที่มีรายได้น้อยจะมีบ้านเป็นของตนเองในอนาคต ลดลงจากกว่า 70% ในปัจจุบัน
ความสามารถในการจ่ายที่อยู่อาศัยที่แย่ลงหมายความว่าการเช่าจะแพร่หลายมากขึ้นในหมู่ผู้เกษียณอายุ ส่งผลให้ผู้เกษียณอายุจำนวนมากขึ้นมีความเสี่ยงต่อความยากจนและความเครียดทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากความช่วยเหลือด้านค่าเช่าไม่สอดคล้องกับการเพิ่มขึ้นของค่าเช่าในอนาคตที่จ่ายโดยผู้เช่าที่มีรายได้น้อย
และความช่วยเหลือด้านค่าเช่าก็ไม่ได้ช่วยอะไรมาก
การชำระเงินช่วยเหลือค่าเช่าสูงสุดจัดทำดัชนีตามดัชนีราคาผู้บริโภค แต่ค่าเช่าเติบโตเร็วกว่าดัชนีราคาผู้บริโภคมาเป็นเวลานาน ระหว่างเดือนมิถุนายน 2546 ถึงมิถุนายน 2560 ดัชนีราคาผู้บริโภคเพิ่มขึ้น 41% ในขณะที่ค่าเช่าเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 64%
นั่นเป็นเหตุผลที่ รายงาน Money in Retirement ของเรา แนะนำให้เพิ่ม Commonwealth Rent Assistance 40% โดยมีค่าใช้จ่าย 300 ล้านดอลลาร์ต่อปีในสกุลเงินดอลลาร์ปัจจุบัน นั่นจะทำให้มันกลับมามีกำลังซื้อเหมือนเมื่อ 15 ปีก่อน ควรมีการจัดทำดัชนีในอนาคตเพื่อการ เปลี่ยนแปลงค่าเช่าโดยทั่วไปที่จ่ายโดยผู้ที่ได้รับค่าเช่า ดังนั้นมูลค่าจึงคงอยู่ตามคำแนะนำของ Henry Tax Review
มีนัยสำคัญอีกประการหนึ่ง รายได้หลังเกษียณมีแนวโน้มที่จะไม่เท่าเทียมกันมากขึ้นในอนาคต Money in Retirementพบว่าโดยทั่วไปแล้วผู้เกษียณอายุในอนาคตจะมีรายได้เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ คนงานส่วนใหญ่ในปัจจุบันสามารถคาดหวังรายได้หลังเกษียณอย่างน้อย 89% ของรายได้ก่อนเกษียณ ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์มาตรฐาน 70% ที่ใช้โดยองค์การเพื่อความร่วมมือทางเศรษฐกิจและการพัฒนา และมากเกินพอที่จะรักษามาตรฐานการครองชีพก่อนเกษียณ
แต่คนเกษียณอายุที่เช่าอยู่จะมีค่าครองชีพน้อยกว่ามาก
จะมี ‘มี’ และอื่น ๆ ‘ไม่มี’
ในบรรดาเจ้าของบ้าน สัดส่วนที่เพิ่มขึ้นจะยังคงชำระหนี้จำนองเมื่อเกษียณอายุ สัดส่วนของผู้ที่มีอายุ 55 ถึง 64 ปีที่เป็นเจ้าของบ้านทันทีลดลงจาก 72% ในปี 1995-96 เป็น 42% ในปี 2015-16 บางคน (ค่อนข้างมีเหตุผล) จะใช้เงินบางส่วนหรือทั้งหมดเพื่อชำระหนี้จำนอง
และต้นทุนที่อยู่อาศัยที่สูงขึ้นจะบังคับให้ผู้เกษียณอายุต้องดึงมูลค่าบ้านของตนออกมามากขึ้นเพื่อเป็นทุนในการเกษียณอายุ
ปัจจุบัน ผู้เกษียณอายุจำนวนน้อยลดขนาดหรือกู้ยืมเงินจากส่วนของบ้านของพวกเขาในขณะที่ยังคงอาศัยอยู่ในนั้น แต่นั่นจะต้องเปลี่ยนไป
อ่านเพิ่มเติม: ผู้เช่าระวัง: เงินบำนาญและซุปเปอร์จะทิ้งคุณไว้เบื้องหลังได้อย่างไร
ราคาบ้านแซงหน้าการเติบโตของรายได้ ราคาเฉลี่ยเพิ่มขึ้นจากประมาณสี่เท่าของรายได้เฉลี่ยในช่วงต้นทศวรรษ 1990 เป็นมากกว่าเจ็ดเท่าของรายได้เฉลี่ยในปัจจุบัน (และมากกว่าแปดเท่าในซิดนีย์)
นโยบายของรัฐบาลควรสนับสนุนให้ผู้เกษียณอายุเหล่านี้ดึงเอาส่วนที่มีมูลค่ามากขึ้นในบ้านของพวกเขาต่อไปเพื่อช่วยเป็นเงินทุนในการเกษียณอายุ พวกเขาไม่ใช่คนที่จะต้องการความช่วยเหลือจากรัฐบาล การขยายโครงการสินเชื่อบำเหน็จบำนาญของรัฐบาลเมื่อเร็ว ๆ นี้ซึ่งอนุญาตให้ผู้เกษียณอายุทุกคนสามารถกู้ยืมเงินได้เมื่อเทียบกับมูลค่าบ้านของพวกเขาเป็นขั้นตอนในทิศทางนั้น
การเกษียณอายุกำลังจะเปลี่ยนไปในอีกหลายปีข้างหน้า ผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่จะห่างไกลจากความยากจน หลายคนสามารถเลี้ยงดูตนเองได้ดีกว่าที่เคยเป็นมา แต่จำนวนที่เพิ่มขึ้นจะไม่เกิดขึ้น พวกเขาคือคนที่ต้องการความช่วยเหลือจากเรา
เว็บแท้ / ดัมมี่ออนไลน์
